L’automne 2024 apporte une excellente nouvelle sur le marché immobilier : la baisse tant attendue des taux de crédit immobilier. Après une longue période marquée par des hausses continues, cette inflexion redonne espoir aux futurs acquéreurs et investisseurs locatifs. Un taux plus faible signifie un pouvoir d’achat immobilier renforcé, permettant de concrétiser plus aisément des projets immobiliers. Couplée aux différentes aides pour l’achat dans l’immobilier neuf, cette dynamique pourrait bien relancer le marché et encourager de nombreux ménages à franchir le pas de l’achat.

Dans cet article, nous passons en revue les taux actuels, leurs évolutions récentes et ce que vous pouvez espérer pour les mois à venir. Découvrez également comment maximiser vos chances d’obtenir les meilleures conditions de financement pour vos projets immobiliers.

Retour sur l’Évolution des Taux Immobiliers : Une Perspective Historique

Pour mieux comprendre la situation actuelle, il est utile de replacer l’évolution des taux dans une perspective historique. Au début des années 2000, les taux d’emprunt dépassaient facilement 5 à 6 %. Et si l’on remonte à 1982, certains prêts atteignaient même 16 % ! Cependant, avec le temps, les marchés financiers se sont apaisés. En 2008, avant la crise, les taux oscillaient entre 3 % et 3,5 %, avant de remonter au-delà de 5 % lors de la crise financière.

De manière spectaculaire, les taux ont ensuite chuté jusqu’en 2022, atteignant parfois 1 % pour les profils les plus solides. Cette période a permis à de nombreux ménages de réaliser des projets à moindre coût. Mais à partir de 2022, la tendance s’est inversée avec une remontée progressive des taux d’intérêt, bien que jamais au niveau des pics historiques.

L’Inversion de la Tendance : La Baisse des Taux en Automne 2024

Après une première partie d’année 2024 marquée par une hausse continue, les taux ont entamé une décrue dès septembre. Cette baisse reflète un assouplissement des taux directeurs et une détente sur les obligations assimilables du Trésor (OAT 10 ans), qui sont passées sous la barre des 3 %. En conséquence, les taux immobiliers proposés par les banques ont eux aussi diminué.

•Septembre 2024 : Taux moyen de 3,60 % sur 20 ans, contre 3,75 % en juillet.

•15 ans : Environ 3,50 %

•25 ans : Environ 3,70 %

Les banques, cherchant à attirer de nouveaux clients, ont ajusté leurs offres, facilitant l’accès au crédit et relançant des projets immobiliers jusque-là suspendus.

Les Taux d’Emprunt en Octobre 2024 : Détail par Durée

Voici les taux moyens relevés en octobre 2024 par Empruntis :

Ces taux sont donnés hors assurance et varient selon le profil de l’emprunteur. Comparés à octobre 2023, où les taux sur 25 ans atteignaient 4,35 %, la baisse est nette et appréciable.

Vers une Nouvelle Baisse des Taux d’ici la Fin 2024 ?

Les perspectives pour la fin de l’année sont optimistes. La Banque Centrale Européenne (BCE) ayant annoncé mi-septembre une réduction des taux directeurs, de nouvelles baisses pourraient suivre. L’inflation, qui est passée sous les 2 % en août pour la première fois depuis trois ans, offre également une fenêtre d’opportunité.

Cependant, une prudence reste de mise : les marchés financiers sont volatils, et les prévisions peuvent évoluer rapidement. Les banques commerciales cherchent encore à atteindre leurs objectifs pour 2024, ce qui pourrait les inciter à maintenir des conditions favorables jusqu’à la fin de l’année.

Comment Obtenir le Meilleur Taux en 2024 ?

Pour bénéficier des conditions les plus avantageuses, voici quelques conseils stratégiques :

1. Soigner son Dossier

Un apport personnel important (idéalement 15 à 20 % du montant total) et des revenus stables augmentent vos chances d’obtenir un bon taux. Une bonne gestion financière et un taux d’endettement limité sont également des atouts majeurs.

2. Faire Jouer la Concurrence

Comparez les offres de plusieurs banques et courtiers immobiliers. Chaque établissement peut proposer des conditions différentes, et la concurrence peut jouer en votre faveur.

3. Négocier les Frais Annexes

Les frais de dossier, ainsi que l’assurance emprunteur, représentent une part importante du coût global du crédit. N’hésitez pas à négocier ces éléments pour réduire vos mensualités.

4. Passer par un Courtier Immobilier

Un courtier bénéficie souvent d’accords privilégiés avec les banques, ce qui lui permet de négocier des conditions plus favorables pour ses clients. En faisant appel à un courtier, vous optimisez vos chances de trouver une offre plus avantageuse que celle proposée directement par une banque.

Conclusion : Une Fenêtre de Tir Favorable pour Vos Projets Immobiliers

L’automne 2024 marque un tournant pour les emprunteurs avec une baisse des taux qui redonne du souffle au marché immobilier. Si vous envisagez d’acheter ou d’investir, c’est le moment idéal pour préparer votre projet et solliciter plusieurs établissements financiers. En soignant votre dossier et en faisant appel à un courtier, vous maximisez vos chances d’obtenir des conditions attractives. Toutefois, restez vigilant quant aux fluctuations des marchés financiers, et profitez de cette dynamique avant une éventuelle stabilisation des taux en fin d’année.

Sources : Meilleurtaux, Empruntis

Cette baisse des taux pourrait être une opportunité unique pour 2024. N’attendez plus, le bon moment pour devenir propriétaire ou investir est peut-être arrivé !